Zinsbausteine & Liquidität
Kurz- bis mittelfristige Verfügbarkeit und Stabilität.
Zielquote 33,3 % · Horizont 0–7 Jahre
Ganzheitliche Vermögensplanung von heute bis ins hohe Alter – mit einer klaren Struktur für Liquidität, Sachwerte und Produktivkapital.
Wir beginnen nicht mit einem Produkt, sondern mit Ihrer aktuellen Vermögenssituation und Ihrem persönlichen Zielbild.
Drei Vermögensbereiche – ein Gesamtbild
Das Idealportfolio teilt das Gesamtvermögen in drei gleich gewichtete Bereiche. So entsteht zu jedem Zeitpunkt das richtige Geld am richtigen Platz.
Kurz- bis mittelfristige Verfügbarkeit und Stabilität.
Zielquote 33,3 % · Horizont 0–7 Jahre
Reale Werte, Inflationsschutz und langfristige Substanz.
Zielquote 33,3 % · Horizont ab 7 Jahren
Langfristiges Wachstum durch Beteiligung an Unternehmen.
Zielquote 33,3 % · Horizont ab 15 Jahren
Die Drittel-Regel dient als langfristiges Referenzbild. Die konkrete Gewichtung wird an Alter, Ziele, Liquiditätsbedarf, Risikobereitschaft und vorhandene Vermögenswerte angepasst.
Vermögensmanagement im Zeitverlauf
Strategische Asset-Allokation vom frühzeitigen Vermögensaufbau bis zur Entnahmephase — Ablauf von der Liquidität über die Sachwerte zum Produktivkapital.
25 – 40 Jahre
Fokus: Maximales Renditepotenzial, Reinvestition der Erträge, Ausnutzung des Zinseszins-Effekts.
40 – 55 Jahre
Fokus: Erwerb realer Sachwerte (Vorsorgewohnung / Eigenheim), gezielte Tilgung & Pufferaufbau.
55 – 65 Jahre
Fokus: Klassische Drittel-Balance, Einloggen von Wertzuwächsen, Glättung von Portfolioschwankungen.
65+ Jahre
Fokus: Laufender inflationsgesicherter Cashflow (Mieten), Kapitalerhalt, Vermeidung von Notverkäufen.
Leserichtung: kurzfristige Zinsbausteine → Sachwerte → Produktivkapital (Nummerierung der Drittel wie im Idealportfolio). Alle Werte in % des Gesamtvermögens; Drittel-Gewichtung je Phase gemäß Vermögensübersicht, Unter-Assetklassen in den Proportionen des Idealportfolios.
Das Idealportfolio im Detail
Zielquoten als langfristiges Referenzbild – die konkrete Gewichtung wird an Alter, Ziele, Liquiditätsbedarf und Risikobereitschaft angepasst.
| Baustein | Zielquote | Veranlagungshorizont |
|---|---|---|
| Zinsbausteine & Liquidität | 33,3 % | 0–7 Jahre |
| Tages-/Festgeld & Geldmarkt | 20,0 % | 0–3 Jahre |
| Staatsanleihen kurz (Eurozone AAA/AA) | 8,3 % | 2–5 Jahre |
| Anleihen mittlerer Laufzeit (IG / Laufzeitfonds) | 5,0 % | 5–7 Jahre |
| Sachwerte & Immobilien | 33,3 % | ab 7 Jahren |
| Immobilienfonds | 5,0 % | 7–10 Jahre |
| Physisches Feingold | 10,0 % | ab 10 Jahren |
| Immobilien Direktbesitz (Vorsorgewohnung) | 18,3 % | 15–20 Jahre und mehr |
| Produktivkapital | 33,3 % | ab 15 Jahren |
| Direktes Wertpapierdepot (Welt-Kern) | 15,0 % | ab 15 Jahren (Minimum 10) |
| FLV-Versicherungsmantel | 10,0 % | ab 15 Jahren (Mindestlaufzeit) |
| Wachstumsbausteine (EM, Nebenwerte) | 3,3 % | ab 15 Jahren |
| Krypto / digitale Assets | 5,0 % | ab 15 Jahren (Deckel 5 %) |
| Gesamtvermögen | 100,0 % |
Unser Beratungsablauf
Der Prozess verbindet Ihre heutige Situation mit einer langfristigen Vermögensarchitektur. Dabei prüfen wir auch, welche Gewichtung der drei Vermögensbereiche zu Ihrer aktuellen Lebensphase passt.
Wünsche, Verpflichtungen, Lebensziele, Zeithorizonte und Risikobereitschaft.
Vermögen, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben, Vorsorge und Liquidität.
Abgleich der heutigen Vermögensverteilung mit Zielbild und Lebensphase.
Priorisierter Fahrplan: welche Bausteine zuerst, welche Zielquoten, welche Horizonte.
Koordination der nächsten Schritte und Abstimmung der Bausteine aufeinander.
Regelmäßiger Check-up – die Struktur wird an Ziele und Lebenssituation angepasst.
Was die Analyse beantwortet
Welche Vermögensstruktur für die nächsten 5, 10 oder 20+ Jahre sinnvoll ist – und wie sie sich vom Aufbau bis zur Entnahme verändert.
Eine Stunde, in der Sie Ihr gesamtes Vermögen zum ersten Mal auf einen Blick sehen – und wissen, welcher Schritt als Nächstes sinnvoll ist.